Kin­der ha­ben ohne Trau­schein: Wor­auf ist recht­lich und fi­nan­zi­ell zu ach­ten?

swiss­mom: Heu­te wer­den Kin­der in ver­schie­de­nen Le­bens­for­men gross­ge­zo­gen. Sei es, dass die El­tern sich ent­schei­den zu hei­ra­ten oder aber lie­ber im Kon­ku­bi­nat le­ben oder dass Kin­der durch al­lein er­zie­hen­de El­tern auf­ge­zo­gen wer­den. Die bei­den letz­ten Le­bens­for­men er­for­dern, dass ge­wis­se Punk­te be­ach­tet wer­den und ver­trag­li­che Ab­ma­chun­gen vor­sorg­lich fest­ge­setzt wer­den soll­ten. Hier­zu möch­ten wir auf ei­ni­ge wich­ti­ge Punk­te auf­merk­sam ma­chen. Was ist der wich­tigs­te Schritt für un­ver­hei­ra­te­te Paa­re, die Nach­wuchs er­war­ten?

An­to­nio Man­gi­no: Grund­sätz­lich gilt hier fest­zu­hal­ten, dass es wich­tig ist, eine Va­ter­schafts­an­er­ken­nung vor­neh­men zu las­sen. Mit der Ge­burt des Kin­des ent­steht das Kin­des­ver­hält­nis nur zur Mut­ter. Der Va­ter hat je­doch ohne Va­ter­schafts­an­er­ken­nung kein recht­li­ches Kin­des­ver­hält­nis. Der Va­ter hat aber die Mög­lich­keit, das Kind an­zu­er­ken­nen und dies er­folgt i.d.R vor dem Zi­vil­stan­des­be­am­ten.

swiss­mom: An­er­kennt ein Va­ter mit der nicht ver­hei­ra­te­ten Kinds­mut­ter sein Kind, so hat das recht­li­che Kon­se­quen­zen. Wel­che sind dies?

An­to­nio Man­gi­no: Hier möch­te ich be­son­ders auf zwei wich­ti­ge Tat­sa­chen hin­wei­sen und zwar auf die Un­ter­halts­pflicht und das Erbrecht. Bei der Un­ter­halts­pflicht gilt dar­auf zu ach­ten, dass es grund­sätz­lich münd­lich oder schrift­lich mög­lich ist, eine Un­ter­halts­ent­schä­di­gung (zwi­schen der Mut­ter und dem Va­ter) zu ver­ein­ba­ren, aber es ist nicht zu emp­feh­len. Man stel­le sich vor, der Va­ter ver­wei­gert oder be­zahlt plötz­lich die Un­ter­halts­bei­trä­ge nicht! Was macht man da? Des­halb gilt auch hier, die nö­ti­gen Vor­keh­run­gen im recht­li­chen Sin­ne vor­zu­neh­men. Die Un­ter­halts­pflicht des Va­ters be­steht erst, wenn der vom Va­ter un­ter­zeich­ne­te Un­ter­halts­ver­trag von der Vor­mund­schafts­be­hör­de oder dem Rich­ter ge­neh­migt wor­den ist. 

Ein wei­te­res Pro­blem zeigt sich beim Erbrecht. Auch hier sind ge­wis­se Hin­der­nis­se zu be­rück­sich­ti­gen. Das Erbrecht des Zi­vil­ge­setz­bu­ches ent­hält teil­wei­se zwin­gen­de Vor­schrif­ten, wel­che die Ver­fü­gungs­frei­heit ei­ner je­den Per­son ein­schränkt. Das be­deu­tet, so­bald Per­so­nen vor­han­den sind, die von Ge­set­zes we­gen pflicht­teils­ge­schützt sind und nicht be­reit sind, auf die­se Pflicht­tei­le zu ver­zich­ten, kann der Le­bens­part­ner nicht frei be­güns­tigt wer­den: Pflicht­teils­be­rech­tig­te Per­so­nen sind die El­tern, Nach­kom­men (auch Ein­zel­kin­der) so­wie der Ehe­gat­te, so­fern noch ein Ehe­ver­hält­nis (z.B. im Fall der ge­richt­li­chen Tren­nung) be­steht.

swiss­mom: Was kann man ma­chen, um den Le­bens­part­ner op­ti­mal zu be­güns­ti­gen?

An­to­nio Man­gi­no:

• Ver­zicht auf Erb­tei­le der pflicht­teils­be­rech­tig­ten Per­so­nen (El­tern usw.) durch Erb­ver­trag. Die frei ver­füg­ba­re Quo­te kann dem Le­bens­part­ner zu­ge­wie­sen wer­den mit­tels Tes­ta­ment.

• Be­güns­ti­gung in der Le­bens­ver­si­che­rung. Hier gilt zu be­ach­ten, ob es sich um eine freie Vor­sor­ge (3b) oder eine ge­bun­de­ne Vor­sor­ge (3a, nä­he­re Aus­füh­run­gen sie­he wei­ter un­ten) han­delt und ob es sich um eine rück­kaufs­fä­hi­ge Le­bens­ver­si­che­rung han­delt oder eben um eine rei­ne To­des­fall­ver­si­che­rung. Grund­sätz­lich gilt fest­zu­hal­ten, dass in der frei­en Vor­sor­ge die Be­güns­ti­gung frei ge­wählt wer­den kann, was bei der ge­bun­de­nen Vor­sor­ge nicht der Fall ist (ge­setz­li­che Be­güns­ti­gungs­ord­nung, seit 01.01.2006 neu ge­re­gelt durch den Ge­setz­ge­ber). Wich­tig ist, dass die Be­güns­ti­gung dem Ver­si­che­rer schrift­lich mit­ge­teilt wird.

swiss­mom: Was gibt es bei die­sen Mass­nah­men noch zu be­ach­ten?

An­to­nio Man­gi­no:

• Erb­schafts­steu­er: Ob­wohl die Erb­schafts­steu­er, für die di­rek­ten Nach­kom­men  und Ehe­gat­ten, in vie­len Kan­ton ab­ge­schafft wur­de, un­ter­ste­hen be­güns­tig­te Kon­ku­bi­nats­part­ner der Erb­schafts­steu­er.

• Le­bens­ver­si­che­rung: Pflicht­teils­be­rech­tig­te Per­so­nen ha­ben die Mög­lich­keit, al­len­falls bei Ver­let­zung der Pflicht­tei­le die­se gel­tend zu ma­chen.

• Schen­kun­gen zu Leb­zei­ten: Zu Leb­zei­ten kann jede Per­son grund­sätz­lich frei über das ei­ge­ne Ver­mö­gen ver­fü­gen. Das Erbrecht hat aber auch in die­ser Be­zie­hung ei­nen ge­wis­sen Schutz für die pflicht­teils­ge­schütz­ten Per­so­nen ge­schaf­fen. Wer­den Schen­kun­gen, die das üb­li­che Mass (Ge­le­gen­heits­ge­schen­ke) über­schrei­ten, ge­tä­tigt, und fin­den die­se wäh­rend der letz­ten fünf Jah­re vor dem To­des des Schen­kers statt, wer­den die­se Schen­kun­gen zum Nach­lass hin­zu­ge­rech­net.

In all die­sen Fra­gen ist es wich­tig, ei­nen Fach­mann bei­zu­zie­hen. Wich­tig ist mei­ner Mei­nung nach auch der Grund­satz, dass es nicht so sein soll­te, dass erb­be­rech­tig­te, be­güns­tig­te oder pflicht­teils­ge­schütz­te Per­so­nen in ir­gend­ei­ner Form be­nach­tei­ligt wer­den, bei all den auf­ge­zähl­ten Mög­lich­kei­ten. Des­halb auch hier noch­mals er­wähnt, gu­ter Rat ist wich­tig!

swiss­mom: Das Kon­ku­bi­nat als Form des Zu­sam­men­le­bens wird ger­ne ge­wählt, um nicht den ge­setz­li­chen Re­geln ei­ner auf Dau­er an­ge­leg­ten Ehe zu un­ter­ste­hen. Der Ge­setz­ge­ber stellt den nicht­ehe­li­chen Le­bens­ge­mein­schaf­ten ge­setz­li­che In­stru­men­te zur Ver­fü­gung. Das so­zia­le Netz zu­guns­ten des an­de­ren Part­ners fehlt. Ver­ant­wor­tungs­be­wusst­sein ge­gen­über sei­nem Part­ner ver­langt nach ei­ner in­di­vi­du­el­len Nach­lass- und Vor­sor­ge­pla­nung. Wel­che be­ruf­li­che Vor­sor­ge sol­len un­ver­hei­ra­te­te El­tern/Paa­re tref­fen? Kön­nen die El­tern sich auch ge­gen­sei­tig be­güns­ti­gen?

An­to­nio Man­gi­no: Wenn man von der be­ruf­li­chen Vor­sor­ge spricht, dann von der ob­li­ga­to­ri­schen Un­fall­ver­si­che­rung ge­mäss UVG und der Be­ruf­li­chen Vor­sor­ge BVG, bes­ser be­kannt un­ter dem Na­men „Pen­si­ons­kas­se“. In der be­ruf­li­chen Vor­sor­ge sind die Mög­lich­kei­ten für die Be­güns­ti­gung nur be­schränkt ge­ge­ben. In der ob­li­ga­to­ri­schen Un­fall­ver­si­che­rung ge­mäss UVG gibt es kei­ne Mög­lich­kei­ten für Le­bens­paa­re, sich zu be­güns­ti­gen oder ab­zu­si­chern. Bei der Be­ruf­li­chen Vor­sor­ge BVG hin­ge­gen sieht dies schon an­ders aus. Um den ver­än­der­ten Le­bens­for­men Rech­nung zu tra­gen, hat der Ge­setz­ge­ber so­wohl die Be­güns­ti­gungs­ord­nung in der Säu­le 3a als auch in der Be­ruf­li­chen Vor­sor­ge BVG ge­än­dert. Auch mit dem In­kraft­tre­ten des neu­en Part­ner­schafts­ge­set­zes per 01.01.2007 wur­de die­ser Ver­än­de­rung Rech­nung ge­tra­gen. Nun zum we­sent­li­chen, wie sich die Le­bens­part­ner in der Be­ruf­li­chen Vor­sor­ge BVG be­güns­ti­gen kön­nen: Die neue Be­güns­ti­gungs­ord­nung, die per 01.01.2006 in Kraft ge­setzt wur­de, wur­de für die Säu­le 3a zwin­gend er­klärt und für die Be­ruf­li­che Vor­sor­ge BVG nicht. Die Vor­sor­ge­stif­tun­gen der Pen­si­ons­kas­sen sind so­mit frei, die­se Be­güns­ti­gungs­ord­nung in ih­rem Re­gle­ment zu über­neh­men. Des­halb ist es wich­tig, sich beim Ar­beit­ge­ber, re­spek­ti­ve der an­ge­schlos­se­nen Vor­sor­ge­stif­tung, zu er­kun­di­gen, wie es sich mit dem Le­bens­part­ner ver­hält und wel­che Form­vor­schrif­ten ein­zu­hal­ten sind, um ei­nen Leis­tungs­an­spruch (Part­ner­ren­te oder auch Wit­wen-/ Wit­wer­ren­te ge­nannt) be­grün­den zu kön­nen.

Neue Be­güns­ti­gungs­ord­nung
Als Be­güns­tig­te sind fol­gen­de Per­so­nen zu­ge­las­sen: 

• im Er­le­bens­fall der Vor­sor­ge­neh­mer;

nach des­sen Ab­le­ben die fol­gen­den Per­so­nen in nach­ste­hen­der Rei­hen­fol­ge: 

• der über­le­ben­de Ehe­gat­te oder die über­le­ben­de ein­ge­tra­ge­ne Part­ne­rin oder der über­le­ben­de ein­ge­tra­ge­ne Part­ner, 

• die di­rek­ten Nach­kom­men so­wie die na­tür­li­chen Per­so­nen, die von der ver­stor­be­nen Per­son in er­heb­li­chem Mas­se un­ter­stützt wor­den sind, oder die Per­son, die mit die­ser in den letz­ten fünf Jah­ren bis zu ih­rem Tod un­un­ter­bro­chen eine Le­bens­ge­mein­schaft ge­führt hat oder die für den Un­ter­halt ei­nes oder meh­re­rer ge­mein­sa­mer Kin­der auf­kom­men muss, 

• die El­tern, 

• die Ge­schwis­ter, 

• die üb­ri­gen Er­ben.

Wie man auch hier fest­stel­len kann, sind die rich­ti­gen Ab­klä­run­gen zu tref­fen. Auch hier emp­fiehlt sich, sach­kun­di­ge Per­so­nen bei­zu­zie­hen.

swiss­mom: Bei ei­ner Schei­dung wer­den die ge­sam­mel­ten AHV und BVG Bei­trä­ge ge­teilt. Wie wird dies bei ei­ner Tren­nung ei­nes Kon­ku­bi­nat­paa­res ge­hand­habt?

An­to­nio Man­gi­no: An­ders als bei Paa­ren in Schei­dung ent­steht bei Kon­ku­bi­nats­paa­ren in Ten­nung kein An­spruch auf Tei­lung der wäh­rend der ge­mein­sam ver­leb­ten Zeit an­ge­sam­mel­ten Bei­trä­ge. So­fern der eine Part­ner die Er­zie­hung von Kin­dern über­nom­men hat, ste­hen ihm al­lei­ne die Er­zie­hungs­gut­schrif­ten der AHV zu. Für die Kon­ku­bi­nats­paa­re sieht die AHV auch kei­ne Leis­tun­gen für die Wit­wen- bzw. Wit­wer­ren­ten vor.

swiss­mom: Was ge­schieht bei der Tren­nung ei­nes Kon­ku­bi­nat­paa­res mit der 3. Säu­le (3a ge­bun­den und 3b un­ge­bun­den)? Kann man Be­güns­tig­te wäh­len?

An­to­nio Man­gi­no: Wie be­reits im obe­ren Ab­schnitt er­läu­tert, kann die Be­güns­ti­gung im To­des­fall der Säu­le 3b frei ge­wählt wer­den. Wich­tig ist die Mel­dung an den Ver­si­che­rer. Auch zu be­ach­ten gilt, dass bei ei­ner Tren­nung die Be­güns­ti­gung neu dem Ver­si­che­rer an­ge­zeigt wird. An­sons­ten fällt im­mer dem letzt­ge­nann­ten der An­spruch im To­des­fall zu. Eine Be­güns­ti­gung im Er­le­bens­fall ist grund­sätz­lich nicht mög­lich, die­se fällt aus­schliess­lich dem Vor­sor­ge­neh­mer zu. So­mit er­hält der Part­ner bei ei­ner Tren­nung grund­sätz­lich nichts. 

Bei der Säu­le 3a kann die Be­güns­ti­gung im To­des­fall nicht frei ge­wählt wer­den, ent­spre­chend der in die­sem In­ter­view er­wähn­ten Be­güns­ti­gungs­ord­nung. Die neue Be­güns­ti­gungs­ord­nung zur Säu­le 3a sieht eine Be­güns­ti­gung von Le­bens­paa­ren vor. Den di­rek­ten Nach­kom­men gleich­ge­stellt sind:

• die na­tür­li­chen Per­so­nen, die von der ver­stor­be­nen Per­son in er­heb­li­chem Mas­se un­ter­stützt wor­den sind, oder

• die Per­son, die mit die­ser in den letz­ten fünf Jah­ren bis zu ih­rem Tod un­un­ter­bro­chen eine Le­bens­ge­mein­schaft ge­führt hat oder

• die für den Un­ter­halt ei­nes oder meh­re­rer ge­mein­sa­mer Kin­der auf­kom­men muss.

swiss­mom: Macht es des­halb Sinn für Kon­ku­bi­nats­paa­re eine Le­bens­ver­si­che­rung ab­zu­schlies­sen?

An­to­nio Man­gi­no: Eine Le­bens­ver­si­che­rung ab­zu­schlies­sen ist si­cher­lich im Be­reich der Ri­si­ko­ab­de­ckung eine wich­ti­ge Er­gän­zung, vor al­lem dort wo im Zu­sam­men­hang mit den So­zi­al­ver­si­che­run­gen Lü­cken be­stehen:

• Lü­cken der AHV/ IV

• Lü­cken bei der Be­ruf­li­chen Vor­sor­ge BVG/ UVG

• Lü­cken beim Kauf ei­nes ge­mein­sa­men Hau­ses oder Woh­nung

• Lü­cken im Zu­sam­men­hang mit der Si­cher­stel­lung ei­ner all­fäl­li­gen Aus­bil­dung/ Stu­di­ums

• usw.

Sie se­hen, die An­wen­dung ei­ner Ri­si­ko­to­des­fall­ver­si­che­rung ist si­cher­lich eine wich­ti­ges In­stru­ment, um Lü­cken zu schlies­sen oder zu er­gän­zen.

swiss­mom: Stirbt ein Kon­ku­bi­nats­part­ner durch Ein­wir­kung Drit­ter (Un­fall, Tö­tung), so stellt sich die Fra­ge, ob der über­le­ben­de Part­ner, wel­cher zu Leb­zei­ten vom ver­stor­be­nen Un­ter­halts­leis­tun­gen emp­fan­gen hat, vom Drit­ten eine Ent­schä­di­gung ver­lan­gen kann.

An­to­nio Man­gi­no: Die­se Fra­ge wird von der heu­te gül­ti­gen Rechts­spre­chung be­jaht. Die Rechts­grund­la­ge ist wie für die Ehe­gat­ten Art 45 III OR. Vor­aus­set­zung da­für, dass ein sol­cher An­spruch be­stehen kann, ist, dass eine tat­säch­li­che Ver­sor­gungs­leis­tung er­bracht wor­den ist und mit gros­ser Wahr­schein­lich­keit auch in Zu­kunft er­bracht wor­den wäre.

swiss­mom: Wie ver­hält es sich bei Ab­ga­ben von  AHV und BVG? Sind bei­de El­tern­tei­le be­rufs­tä­tig, gibt es kei­ne nen­nens­wer­ten Pro­ble­me. Wie ver­hält es sich aber, wenn ein El­tern­teil den Haus­halt er­le­digt und vom an­de­ren als Ge­gen­leis­tung Kost und Lo­gis er­hält (plus ein even­tu­el­les Ent­gelt). Was muss der nicht be­rufs­tä­ti­ge El­tern­teil da be­ach­ten?

An­to­nio Man­gi­no: 
AHV-Bei­trä­ge
Seit 1999 gel­ten Kost und Lo­gis so­wie ein klei­nes Ent­gelt nicht mehr als Lohn im Sin­ne des AHV-Ge­set­zes. Dies hat die Fol­ge, dass auf sol­che Leis­tun­gen kei­ne AHV-Bei­trä­ge be­zahlt wer­den müs­sen. Für die haus­halt­füh­ren­de Per­son ist da­mit je­doch ein Ri­si­ko ver­bun­den. Sie ris­kiert ei­nen ge­rin­ge­ren Ver­si­che­rungs­schutz (Bun­des­ge­richts­ent­scheid 125 V 205). Da­mit kei­ne Bei­trags­lü­cken ent­ste­hen, die spä­ter zu ei­ner Ren­ten­kür­zung füh­ren könn­ten, hat der nicht-er­werbs­tä­ti­ge Part­ner dar­auf zu ach­ten, dass er den Min­dest­bei­trag für Nicht­er­werbs­tä­ti­ge von Fr. 445.-- pro Jahr an die AHV ent­rich­tet.
BVG-Bei­trä­ge
Es gilt hier das­sel­be wie bei den AHV-Bei­trä­gen. Für Part­ner, die bei­de be­rufs­tä­tig sind, ent­ste­hen kei­ne Nach­tei­le. Der aus­schliess­lich haus­halt­füh­ren­de Part­ner hin­ge­gen ris­kiert, dass sein Vor­sor­ge­ka­pi­tal nicht wei­ter wächst, wenn er man­gels geld­wer­tem Ein­kom­men kei­ne Bei­trä­ge an sei­ne Vor­sor­ge­ein­rich­tung ent­rich­tet, und dass er - ohne Ver­ein­ba­rung - im Tren­nungs­fall fi­nan­zi­ell leer aus­geht.

swiss­mom: Ar­bei­tet der eine Kon­ku­bi­nats­part­ner beim an­de­ren im Be­trieb mit, wird in gu­ten Zei­ten oft auf eine Ent­schä­di­gung ver­zich­tet. In ei­nem Tren­nungs­fall stellt sich Fra­ge, ob der schei­den­de Part­ner ei­nen An­spruch auf Ent­gelt hat?

An­to­nio Man­gi­no: Dies sorgt häu­fig für Kon­flik­te. Aus die­sem Grund emp­fiehlt es sich, der­ar­ti­ge Ver­hält­nis­se vor­gän­gig ver­trag­lich zu re­geln. Fehlt eine der­ar­ti­ge Re­ge­lung, kann der Sach­ver­halt als ent­schä­di­gungs­lo­se Mit­ar­beit, als form­lo­ser Ar­beits­ver­trag oder als Ge­sell­schafts­ver­hält­nis be­ur­teilt wer­den.
Eine ge­ne­rel­le Be­ur­tei­lung kann nicht ab­ge­ge­ben wer­den. Ent­schei­dend sind die kon­kre­ten Um­stän­de und Be­weg­grün­de, die zur Mit­ar­beit ge­führt ha­ben. Noch grös­ser ist das Ri­si­ko des­je­ni­gen, der wäh­rend der Kon­ku­bi­nats­dau­er die Kin­der­be­treu­ung und die Haus­halts­ar­beit ver­rich­te­te. Eine nach­träg­li­che Qua­li­fi­zie­rung die­ser Tä­tig­keit als Ar­beits­ver­trag ist un­wahr­schein­lich, da das ge­werb­li­che Ele­ment fehlt. Es fehlt zu­dem bei die­ser Kon­stel­la­ti­on das für ei­nen Ar­beits­ver­trag ty­pi­sche Ele­ment der Wei­sungs­ge­bun­den­heit. Der haus­haltver­rich­ten­de Part­ner ris­kiert da­her, dass er - ohne Ver­ein­ba­rung - im Tren­nungs­fall fi­nan­zi­ell leer aus­geht. 

swiss­mom: Wer er­hält bei ei­nem un­ver­hei­ra­te­ten Paar die Kin­der­zu­la­ge?

An­to­nio Man­gi­no: Der­je­ni­ge El­tern­teil er­hält die Zu­la­gen, bei dem das Kind lebt (Ob­hutsprin­zip, es gilt in den meis­ten Kan­to­nen). Hat er kei­nen An­spruch, z.B. weil er nicht er­werbs­tä­tig ist, so kann der an­de­re El­tern­teil die Zu­la­gen gel­tend ma­chen. Er muss sie aber zu­sam­men mit sei­nen Un­ter­halts­bei­trä­gen wei­ter­lei­ten. In den Kan­to­nen Zü­rich und Thur­gau steht der An­spruch in ers­ter Li­nie dem­je­ni­gen El­tern­teil zu, der die hö­he­re Zu­la­ge be­an­spru­chen kann.

swiss­mom: Was ra­ten Sie ei­nem un­ver­hei­ra­te­ten Paa­re bei der Mie­te ei­ner Woh­nung?

An­to­nio Man­gi­no: 

• Ver­trags­schluss:  Bei­de Par­tei­en müs­sen den Miet­ver­trag un­ter­zeich­nen.

• Miet­zins: Bei­de Part­ner haf­ten für die Be­zah­lung des Miet­zin­ses so­li­da­risch. Auch wenn in­tern eine Tei­lung der Miet­kos­ten ver­ein­bart ist, kann der Ver­mie­ter von bei­den die Be­zah­lung des gan­zen Zin­ses ver­lan­gen.

• Miet­zins­er­hö­hung: Alle Hand­lun­gen mit Wir­kung ge­gen­über dem Ver­mie­ter kön­nen nur ge­mein­sam vor­ge­nom­men wer­den. Dies gilt z.B. auch be­züg­lich Män­gel­rech­ten oder der Kün­di­gungs­mit­tei­lung.

• Kün­di­gung: Die Kün­di­gung muss - da­mit sie wirk­sam wird - bei­den ge­mein­sam mit­ge­teilt wer­den. Um­ge­kehrt kön­nen auch nur bei­de Par­tei­en ge­mein­sam die Kün­di­gung an­fech­ten oder Er­stre­ckung des Miet­ver­hält­nis­ses ver­lan­gen. Die Kün­di­gung durch nur ei­nen Miet-Part­ner ist - be­son­de­re Re­ge­lung vor­be­hal­ten - nicht mög­lich.

• Si­tua­ti­on bei Tren­nung: Da bei­de Part­ner in die­sem Fall miet­recht­lich gleich­be­rech­tigt sind, kann ein Streit dar­über ent­ste­hen, wer in der Woh­nung ver­blei­ben darf. Von Ge­set­zes we­gen be­steht kei­ne Re­gel; ein Streit­fall kann fak­tisch durch den Ver­mie­ter ent­schie­den wer­den oder lan­det letzt­lich vor Ge­richt.

swiss­mom: Braucht es eine Haft­pflicht­ver­si­che­rung? Sind Kin­der mit­ver­si­chert? Wie ver­hält sich das bei ei­nem un­ver­hei­ra­te­ten Paar oder ei­nem al­lein er­zie­hen­den El­tern­teil?

An­to­nio Man­gi­no: Grund­sätz­lich un­ter­schei­det sich die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung in der De­fi­ni­ti­on, ob es sich um ei­nen Mehr­per­so­nen­haus­halt (Kon­ku­bi­nats­part­ner mit oder ohne Kin­der) oder um eine Fa­mi­lie han­delt, nicht. Wich­tig ist, dass eine Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung für ei­nen Mehr­per­so­nen­haus­halt ab­ge­schlos­sen wird. Also eine Fa­mi­li­en-Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung. Eher soll­te man das Au­gen­merk den­je­ni­gen Kin­dern wid­men, die das 18. Al­ters­jahr (oder auch 20. Al­ters­jahr je nach Ver­si­che­rungs­ge­sell­schaft) voll­endet ha­ben und er­werbs­tä­tig sind, wenn je­doch in Aus­bil­dung bis spä­tes­tens zum voll­ende­ten 25. Al­ters­jahr. Denn ab die­sem Zeit­punkt sind die Kin­der bei den meis­ten Ver­si­che­rungs­ge­sell­schaf­ten nicht mehr über die Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung der El­tern ver­si­chert. Ein Ab­schluss ei­ner se­pa­ra­ten Pri­vat­haft­pflicht­ver­si­che­rung oder eine Er­gän­zung in der be­stehen­den drängt sich hier auf.

swiss­mom: Was ist bei ei­ner Haus­rats­ver­si­che­rung zu be­ach­ten, wenn man nicht ver­hei­ra­tet ist und eine ge­mein­sa­me Woh­nung mie­tet bzw. be­sitzt?

An­to­nio Man­gi­no: Grund­sätz­lich gilt hier fest­zu­hal­ten, dass eine ge­mein­sa­me Haus­rat­ver­si­che­rung ab­ge­schlos­sen wer­den kann. Die Haus­rat­ver­si­che­rung kann auf den Na­men bei­der Par­tei­en ab­ge­schlos­sen wer­den. Gleich­zei­tig emp­fiehlt es sich, eine ge­naue In­ven­tar­lis­te zu er­stel­len, ers­tens um die rich­ti­ge Ver­si­che­rungs­sum­me fest­le­gen zu kön­nen, und zwei­tens um das Ei­gen­tum an der ver­si­cher­ten Sa­che zu be­grün­den zu kön­nen. Um Strei­tig­kei­ten vor­zu­beu­gen, wür­de ich per­sön­lich die In­ven­tar­lis­te von bei­den Par­tei­en ge­gen­zeich­nen las­sen. So kann die Lis­te auch bei Neu­an­schaf­fun­gen und ge­mein­sa­men An­schaf­fun­gen kor­ri­giert und er­gänzt wer­den. Bei ei­nem Scha­den­fall kön­nen die ver­si­cher­ten Ge­gen­stän­de auch bes­ser zu­ge­wie­sen wer­den. Der Ab­schluss ei­ner ge­mein­sa­men Haus­haltver­si­che­rung (Pri­vat­haft­pflicht- und Haus­rat­ver­si­che­rung) ist aus Kos­ten­grün­den zu emp­feh­len, denn die­se Mög­lich­keit kos­tet we­ni­ger als ein­zel­ne Ver­si­che­rungs­lö­sun­gen (Kom­bi­ra­batt).

swiss­mom: Al­lein­er­zie­hen­de El­tern füh­len sich oft sehr auf sich al­lei­ne ge­stellt. Gibt es da An­lauf­stel­len?

An­to­nio Man­gi­no:  Das kan­to­na­les Ju­gend­amt gibt ge­setz­li­che Re­ge­lun­gen für al­lein er­zie­hen­de und un­ver­hei­ra­te­te El­tern. Hil­fe leis­tet auch der Ver­band al­lein er­zie­hen­der Müt­ter und Vä­ter. Schnell kön­nen Sie den An­schluss an das Le­ben “draus­sen” und den Kon­takt zu Ih­rem frü­he­ren Um­feld ver­lie­ren, wenn Sie die gan­ze Zeit al­lei­ne zu Hau­se mit Ih­rem Kind sind. Dar­um knüp­fen Sie Kon­takt zum Ver­band al­lein­er­zie­hen­der Müt­ter und Vä­ter, SVAMV,  Post­fach 199, Egg­hölz­lis­tr. 78, 3006 Bern, Tel.: 031-351 7771, svam­v@blu­e­win.ch. Die Be­ra­tungs­stel­le für Ein­El­tern­Fa­mi­li­en in Zü­rich bie­tet mitt­wochs und frei­tags von 8.15 bis 11.30 h eine kos­ten­lo­se Te­le­fon­aus­kunft un­ter 043 377 98 77.

swiss­mom: Was pas­siert z.B. bei ei­nem Un­fall? Hat das be­han­deln­de Spi­tal / der be­han­deln­de Arzt/Ärz­tin das Recht über den Ge­sund­heits­zu­stand des ver­un­fall­ten Part­ners zu be­rich­ten?

An­to­nio Man­gi­no: Der Arzt darf auf Grund der ärzt­li­chen Schwei­ge­pflicht nur Per­so­nen Aus­kunft ge­ben, wenn er weiss, dass der Pa­ti­ent hier­zu das Ein­ver­ständ­nis ge­ge­ben hat. Bei Be­wusst­lo­sig­keit ist die­se Ein­wil­li­gung nicht mehr ein­zu­ho­len. Das Aus­kunfts­recht der An­ge­hö­ri­gen von Pa­ti­en­ten ist kan­to­nal ver­schie­den ge­re­gelt. Ob Kon­ku­bi­nats­part­nern Aus­kunft er­teilt wird, hängt von den je­wei­li­gen kan­to­na­len Re­ge­lun­gen ab so­wie da­von, ob dem Arzt glaub­haft ge­macht wer­den kann, dass man Kon­ku­bi­nats­part­ner des Ver­un­fall­ten ist. Ähn­li­che Pro­ble­me kön­nen sich für das Be­suchs­recht (z.B. auf der In­ten­siv­sta­ti­on) er­ge­ben. Es kann des­halb emp­feh­lens­wert sein, sich ge­gen­sei­tig eine Voll­macht ge­gen­über Ärz­ten aus­zu­stel­len (Schwei­ge­pflich­t­ent­bin­dungs­er­klä­rung).

swiss­mom: Wie ver­hält es sich mit dem Bank­ge­heim­nis? Be­kommt der Kon­ku­bi­nats­part­ner Aus­kunft über Bank­ge­schäf­te?

An­to­nio Man­gi­no: Grund­sätz­lich be­kommt der Kon­ku­bi­nats­part­ner kei­ne Aus­kunft bei oder über Bank­ge­schäf­te. Auch hier kann es emp­feh­lens­wert sein, sich ge­gen­sei­tig Aus­kunfts­voll­mach­ten ge­gen­über Ban­ken, (So­zi­al-)Ver­si­che­run­gen, Be­hör­den, Ver­mie­tern usw. aus­zu­stel­len. Gleich­zei­tig soll­te auch ein ge­mein­sa­mes Kon­to für die all­täg­li­chen Zah­lun­gen er­rich­tet wer­den, um all­fäl­li­ge Zah­lun­gen auch nach ei­nem un­vor­her­ge­se­he­nen Er­eig­nis (Tod, Un­fall, Krank­heit usw.) re­geln zu kön­nen. Denn bei ei­ner Hand­lungs­un­fä­hig­keit kann dies die prak­ti­sche Be­wäl­ti­gung all­täg­li­cher Pro­ble­me er­leich­tern. Im Ver­kehr mit Ban­ken kann eine Voll­macht über den Tod hin­aus von Vor­teil sein. Da­durch ist es dem über­le­ben­den Part­ner mög­lich, nach dem To­des­fall al­len­falls not­wen­di­ge Dis­po­si­tio­nen vor­zu­neh­men. 

swiss­mom: Lohnt es sich, ei­nen Kon­ku­bi­nats­ver­trag zu schlies­sen?

An­to­nio Man­gi­no: Ein Kon­ku­bi­nats­ver­trag lohnt sich auf je­den Fall, denn was ge­re­gelt wur­de, kann bei ei­nem Aus­ein­an­der­ge­hen vie­les ver­ein­fa­chen. Im Kon­ku­bi­nats­ver­trag soll­ten zu­min­dest fol­gen­de Punk­te ge­re­gelt wer­den:

• Name und Vor­na­me des Kon­ku­bi­nats­paa­res, Adres­se und seit wann zu­sam­men

• Ei­gen­tums­ver­hält­nis­se

• Kos­ten des Le­bens­un­ter­hal­tes (Mie­te, Wohn­ne­ben­kos­ten, Le­bens­mit­tel, TV- Ra­dio­ge­büh­ren, Te­le­fon­kos­ten, Rei­ni­gungs­auf­wen­dun­gen, Haus­halts­kas­se usw.)

• Kin­der (Ver­ein­ba­rung über die Un­ter­halts­zah­lun­gen) als in­te­grie­ren­der Be­stand­teil von der Vor­mund­schafts­be­hör­de ge­neh­migt

• Woh­nen (Un­ter­mie­ter usw.?)

• Än­de­rung der per­sön­li­chen Ver­hält­nis­se – Recht auf An­pas­sung

• Auf­lö­sung des Kon­ku­bi­nats­ver­tra­ges

• Schluss­be­stim­mun­gen

• In­ven­tar­lis­te als An­hang zum Kon­ku­bi­nats­ver­trag

swiss­mom: Ehe­gat­ten wer­den ge­mein­sam be­steu­ert. Wie ist das bei ei­nem Kon­ku­bi­nats­paar? Gibt es Un­ter­schie­de bei Paa­ren mit und ohne Kind?

An­to­nio Man­gi­no: Wie be­reits er­wähnt, wer­den Ehe­gat­ten ge­mein­sam be­steu­ert. Dies hat we­gen der pro­gres­si­ven Steu­er­ta­ri­fe zur Fol­ge, dass Ehe­gat­ten här­ter be­steu­ert wer­den als Part­ner im Kon­ku­bi­nat, weil die Ein­kom­men der Ehe­gat­ten ad­diert wer­den. Nun sind ei­ni­ge po­li­ti­sche Vor­stös­se im Gan­ge, um die­se Un­gleich­hei­ten be­sei­ti­gen zu kön­nen. Grund­sätz­lich kann auch ge­sagt wer­den, dass Paa­re mit Kind zum Ver­hei­ra­te­ten­ta­rif und Paa­re ohne Kind zum Al­lein­ste­hen­den­ta­rif bei der Ein­kom­mens­steu­er be­steu­ert wer­den.

Kon­takt­adres­se: An­to­nio Man­gi­no, AFS, all-fi­nan­ci­al-so­lu­ti­ons gmbh, Flug­platz Birr­feld, 5242 Lup­fig, Tel. 056 210' 94'74, E-Mail: an­to­nio.man­gi­no@a-f-s.ch, Na­tel: 079 294'52'66.